La solicitud de préstamos de cualquier tipo se ha convertido en una opción para millones de personas en el país. Y es que no siempre se tiene el dinero justo para adquirir algún bien, financiar una necesidad inmediata o llevar a cabo determinado proyecto, es ahí cuando esta alternativa se hace presente, destacó a AIM la contadora Melisa Murialdo.
Justamente, una de las últimas medidas anunciadas por el ministro de Economía Sergio Massa es el otorgamiento de préstamos para monotributistas de acuerdo con la categoría que tengan, justificando el destino asociado a la actividad y una situación crediticia no riesgosa.
En Argentina, con una inflación que supera el 100 por ciento anual, pagar a crédito resulta ser algo beneficioso para muchos. Solo en agosto de 2023, en base a los últimos datos del Bcra, el saldo total de préstamos en pesos rondó los $11 billones, lo que representa una suba de 5,3 billones de pesos en los últimos 365 días y una variación de 93,8 por ciento anual, expresó Murialdo a esta Agencia.
Asimismo, durante el último mes, la variación del promedio mensual de los préstamos solicitados ha sido de 833.798 millones lo cual representa un aumento del 8,2 por ciento, un valor que se ubica por debajo de la inflación del mes que superó el 12,4. Por lo que, en término reales, se repite la caída en los saldos del financiamiento al sector privado de la misma manera que sucedió el mes anterior.
En esa línea, la contadora analizó cada una de las principales líneas de préstamos existentes en el país, así como sus diferentes comportamientos. En el caso de los préstamos personales, estos aumentaron un cinco por ciento mensual en términos nominales y el saldo promedio mensual ascendió a 1.405.358 millones de pesos, lo que muestra un crecimiento interanual del 66 por ciento si se compara con los 900.839 millones de pesos que se registraron al cierre del mismo mes del año anterior.
El comportamiento que tuvo esta línea de crédito en agosto revela que el crecimiento nominal es prácticamente la mitad de los valores del IPC, lo que demuestra que los usuarios de servicios financieros están eligiendo otro instrumento de financiación como la tarjeta de crédito y que su crecimiento nominal se debe mayormente a la inflación sufrida.
En detalle, en el octavo mes del año, las operaciones con tarjetas de crédito fueron por un total de 3.220.796 millones de pesos, un alza de 9,5 por ciento nominal respecto al cierre de julio, duplicando al saldo promedio de préstamos personales, siendo junto a los préstamos con documentos comerciales los que más aumentaron. En cuanto al crecimiento interanual, el mismo alcanzó el 101,8 por ciento y a pesar de ser el tipo de financiamiento que más aumentó, quedó por debajo del nivel de inflación interanual (124,4 por ciento).
Probablemente, las recientes disposiciones que ponen límites a la tasa de interés a aplicar a los saldos financiados con dinero plástico tengan como consecuencia que el total de la cartera de préstamos personales se vea rezagado en comparación con el total de tarjetas de crédito.
Las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, también tuvieron un incremento en agosto del 4,7 por ciento y acumuló un saldo total de 458.322 millones de pesos, con un alza interanual del 30,8 por ciento en términos nominales.
En cuanto a lo ocurrido con los créditos prendarios, los mismos crecieron 88,6 por ciento en un año presentando un saldo de la cartera de 725.127 millones de pesos, versus los 384.534 millones de pesos que se informaron en el mismo mes de 2022. No obstante, algunos expertos destacan que, si bien fue de las líneas de mayor crecimiento en momentos de relativa estabilidad financiera, “hoy está sufriendo por la tendencia al acortamiento de plazos en los créditos y el incremento de las tasas de interés activas”.
Respecto a los préstamos comerciales (adelantos y documentos), al igual que los anteriores, mostraron una suba, en esta oportunidad, con un stock de cartera de 4.594.652 millones de pesos, siendo un 114,8 por ciento más que lo comunicado en agosto de 2022. Algunos especialistas opinan que esto se debe, a la cercanía del período electoral, ya que influye tanto en los tomadores como en los otorgantes de créditos de esta área. La suba está marcada principalmente por el aumento nominal del monto de los documentos comerciales solicitados (+124,7 por ciento interanual nominal), que fue el único tipo de préstamo que creció más que la inflación, mostrando así, un crecimiento en términos reales del 0,5 por ciento anual.
Finalmente, los préstamos en dólares tuvieron una variación del 0,6 por ciento positiva en comparación con agosto del 2022. El incremento interanual se debe principalmente al aumento de deuda prendaria en dólares (+19,4 por ciento) así como al de deuda con documentos comerciales (+5,1 por ciento). Concretamente, el stock de préstamos fue de US$ 3.737 millones. Casi el 70 por ciento del total de la deuda en moneda extranjera sigue siendo la línea de documentos comerciales, los cuáles subieron un 5,1 por ciento en el año, aunque cayeron un 1,8 por ciento con respecto al mes anterior. Los créditos hipotecarios y prendarios en dólares representan un cinco por ciento cada uno del total, y estos últimos son los únicos continúan en aumento, tanto de manera mensual como interanual.
Cabe destacar que antes de pedir cualquier tipo de préstamos siempre es recomendable tratar de evitar errores como: pedir más de lo que se necesita, elegir un préstamo a un plazo muy largo, no informarse sobre la existencia de productos vinculados a dicho préstamo y no comparar productos similares con otras empresas y al mismo plazo para determinar cuál puede ser más rentable.
Editora: Contadora Analista Melisa Murialdo
Fuentes consultadas:
Banco Central de la República Argentina (Bcra)
Blog de Préstamos Personales MT
Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (Indec)
Cámara Argentina de Fintech